他月薪3萬做「1舉動」！退休金多領433萬　設定方法曝光

生活中心／蕭宥宸報導

不少民眾擔心勞保破產，聽到每月薪水最高會被扣掉6％作為「勞退自提」，就怕這筆錢以後領不到。其實勞保（勞工保險老年給付）和勞退（勞工個人退休金）是兩種不同制度，後者最久只能領到平均餘命，也就不會有破產問題。那勞退要不要自提會差多少？％數又該怎麼設定？帶你一次看懂。

勞保、勞退分不清楚？

勞保的設計是活到老、領到老，讓勞工在年輕時負擔20％保費，由公司出7成大頭，另外10％則是政府幫忙出。勞工投保年資滿15年，辦理退保後，就可選擇每月領錢直到去世，或是一次請領。由於勞保採取基金制，是國內全體勞工共同繳納。在社會高齡化、少子化雙重壓力下，勞保領錢的人越來越多，繳錢的人卻越來越少，持續收支不平衡就有破產風險。

勞退則是政府強制雇主每月提撥薪資6％到勞工的專屬退休帳戶，勞工也可以選擇自願提撥月薪0到6％，由於勞退是個人專戶，就不會出現繳錢「養他人老」的問題，也不用擔心勞退會破產。不過，勞退雖然年滿60歲能開始請領，但發放方式是用退休帳戶金額除以平均餘命，若壽命足夠長，就會出現退休金已領完的情況。

勞動部日前就提醒，退休準備越早開始，累積效果越顯著。以一位35歲、月薪4萬元的勞工為例，即使目前個人勞退專戶內只靠雇主提繳及歷年收益累積僅有30萬元。但他若願意從現在開始，每月自願提繳工資6％退休金，經過30年，至65歲退休時，專戶累積金額可能超過743萬元，比起未自提將多出283萬元退休金。

勞退自提6％退休金翻倍

以一位25歲、月薪3萬元的勞工為例，若他每月只靠雇主提繳及歷年收益累積，經過40年，至65歲退休，個人勞退專戶（退休金）會有433萬。但他若願意從現在開始，每月自願提繳工資6％退休金，65歲時退休金會一口氣翻倍，高達866萬元。

勞退自提率怎麼設定？

勞動部表示，勞工如有自提退休金意願可向雇主表達，透過雇主向勞工保險局申報，並可由雇主每月向勞工收取自提金額，代為繳納至勞工保險局，快速又便利。如果是自營作業者，則填寫指定申請書表送交勞保局辦理即可。此外，勞工可以依照自身財務狀況，申請1％至6％的彈性提繳，提繳率一年內最多可調整2次。

此外，勞工可透過勞保局e化服務系統、或以勞動保障卡及郵政金融卡至發卡銀行（郵局）ATM、或親至勞保局各地辦事處臨櫃查詢勞工退休金個人專戶資料。若年滿60歲申請退休金前，也可以先上勞保局e化服務系統，試算個人專戶核發金額，臨櫃方式同樣也能查詢及試算核發金額。